Metrika. Баланс Онлайн
8 (831) 216 17 46
Отправить заявку
Подпишитесь
и получайте удобную подборку полезных статей про управление не чаще 1 раза в неделю

Кейс по оперативным показателям: алгоритм снижения задолженности по выданным потребительским кредитам

Кейсы    23.04.2015
1308
   А. А. Залезский

Потребительские кредиты наиболее рискованный розничный банковский продукт. Как следствие - высокий процент просрочки и невозвратов. В условиях ограниченных ресурсов, быстрых перемен и неопределенности снижение задолженности по выданным потребительским кредитам является стратегической задачей. Покажем, как использование оперативных показателей помогает решать эту задачу.

2-01.png

ТОП-менеджер

обозначает сроки решения задачи.

7-01.png

Оперативный руководитель

организует решение задачи. От действий оперативного руководителя зависит результат. Он действует исходя из своего опыта и понимания.


Шаг 1.  Оценка текущей ситуации, формирование подзадач.


Требуется Решение
Сегментировать задолженности
  • По типам залогов
  • По срокам
  • По отклонению в процентах фактических выплат от плановых
  • По размерам просроченной задолженности
  • По причинам невыполнения обязательств
  • По оценке текущей ликвидности залогов
Сформировать категории неплательщиков 
  • Кат.1 «Крупные злостные»: крупные должники (общая задолженность > 1 млн. руб.), с низкой оценкой ликвидности их залога, которые потенциально могут расплатиться.
  • Кат.2 «Мелкие злостные»: мелкие должники (общая задолженность < 100 тыс. руб.), с низкой оценкой ликвидности их залога, которые потенциально могут расплатиться.
  • Кат.3 «С залогом»: должники с высокой ликвидностью залога.
  • Кат.4 «Нерегулярные»: должники со средней или низкой ликвидностью залога, вносящие платежи нерегулярно в связи  с объективными обстоятельствами.
Сформировать подзадачи
  • Долги злостных крупных неплательщиков передать (продать) коллекторам. Долги должны быть уменьшены не менее чем на 80%, при этом дисконт не может составлять более 25% (т.е. не менее 60% от суммы этих долгов должно поступить немедленно).
  • Злостных мелких неплательщиков вынудить возобновить выплаты (обращения в суд, работа с поручителями и т.д.). Платежи данной категории должны составлять не менее 50% от плана по договорам.
  • Забрать залоги у должников категории «с залогом». Реализовать залоги. Должно быть отобрано 100% ликвидных залогов.
  • Провести реструктуризацию задолженности с должниками  категории «Нерегулярные», мотивировать каждого должника на поддержание максимально приемлемого уровня выплат. Платежи этой категории должны вырасти на 20%.
Распределить подзадачи
  • Ивановой поручается продажа долгов коллекторам.
  • Петрову поручается работа с категориями «Мелкие злостные» и  «Нерегулярные».
  • Роменко поручается забрать залоги.
  • Зильберману поручается реализовать имеющиеся залоги.

Шаг 2.  Делегирование ответственности подчиненным за решение подзадач.

Для этого оперативный руководитель предполагает возражения со стороны подчиненных в случае неудачи и «дает» им соответствующие возможности (как правило, информационные). 


ФИО       Предоставить возможности
Иванова   Для ведения успешных переговоров с коллекторами Ивановой необходима дополнительная информация о финансовом состоянии должников. Такая информация, поданная должным образом, может стать сильным аргументом на переговорах и способствовать заключению сделок на выгодных условиях.
Петров Для работы с «Мелкими злостными» должниками Петровой необходима информация о плане мероприятий по каждому должнику, уже предпринятых мерах и достигнутых результатах. 
Роменко Роменко необходима активная помощь и сотрудничество юридического отдела. Для этого ему нужна возможность отправлять в юридический отдел заявки на оформление/проверку документов с указанием приоритетов и сроков исполнения. Также ему необходима информация о планируемых сроках готовности документов, перечень готовых документов.
Зильберман   Для реализации залогов в кратчайшие сроки Зильберману необходима информация о наличии готовых к продаже залогов и планируемом появлении новых залогов. Также ему необходима экспертная оценка специалистов по рыночной стоимости имеющихся залогов.


Шаг 3.  Мотивация подчиненных на решение подзадач.

Применяется метод нормирования показателей, позволяющий привязать мотивацию к задаче.

 ФИО  Мотивация под конкретную задачу
Иванова  
  1. При уменьшении дисконта коллекторов ниже 25%, 5% сэкономленных средств выплачиваются Иванову в виде бонуса. 
  2. При невыполнении условия снижения задолженности на 80% бонус не выплачивается.
Петров
  1. При росте платежей категории должников «Мелкие злостные» более 50%, выплачивать 0,3% в качестве бонуса.
  2. При невыполнении 50% условия роста платежей категории «Мелкие злостные» лишить ежемесячной премии в размере 10 000 руб.
  3. При отсутствии роста на 20% платежей категории должников «Нерегулярные» лишить ежемесячной премии в размере 7 000 руб.
Роменко
  1. При невыполнении задачи в срок лишить всех премиальных.
  2. В случае досрочного выполнения задачи премировать в размере 20 000 руб.
Юридический отдел
  1. В случае невыполнения хотя бы одной заявки Сидорова (или выполнения с нарушением сроков более чем на треть), уменьшить фонд премиальных отдела на 30%
  2. В случае непредоставления информации о планах готовности или фактической готовности документов, или предоставления с опозданием, позже, чем через один раб. день после поступления заявки  - уменьшить премиальный фонд отдела на 10%
  3. В случае отсутствия нарушений сроков по оформлению/проверке документов, увеличить премиальный фонд отдела на 5%
Зильберман
  1. При продаже залогов выше оценочной стоимости выплатить бонус в размере 10% от превышения стоимости
  2. При задержке продажи залога свыше трех месяцев уменьшать премиальный фонд на 1% от оценочной стоимости залогов.

Шаг 4.  Контроль выполнения подчиненными подзадач. 

Оперативному руководителю необходима следующая информация:

Бизнес-кейс_Снижение задолженности по выданным потребит кредитам-01.png

Шаг 5.  Контроль выполнения задачи. 

Оперативный руководитель получает информацию о динамике задолженности по выданным потребительским кредитам.
2-01.png
ТОП-менеджер 

1. Получает возможность «видеть», как справляется или не справляется с задачей оперативный руководитель, и при необходимости корректировать его действия.

2. Получает возможность делать адекватные выводы о качестве работы оперативного руководителя. 


Как оперативный руководитель увидел текущую ситуацию?

В целом оценка ситуации проведена качественно, подзадачи подчиненным распределены верно. Почему не выделена категория должников, у которых причина неплатежей «Задержка зарплаты»? По ним рост платежей должен быть не 50%, а 95%.

Выяснить на совещании.

Как оперативный руководитель делегировал ответственность?

В целом делегирование ответственности подчиненным проведено нормально. Возможно, Петровой также необходима возможность обращаться с заявками в юридический отдел.

Выяснить на совещании.
Не создана автоматизированная информационная система под задачу (с использованием корпоративной ИС а также других программных продуктов) по планированию и учету мероприятий с должниками категории «Мелкие злостные».

Выяснить на совещании.

Как оперативный руководитель мотивировал исполнителей?

В целом мотивация проведена нормально. Не проведена мотивация экспертов на своевременное и качественное вынесение оценок по стоимости залогов.

Выяснить на совещании.


Как организовал контроль исполнения задач?

Создана автоматизированная информационная система под задачу (с использованием корпоративной ИС, а также других программных продуктов) для получения информации в рамках контроля подчиненных. В целом контроль исполнения проведен успешно.

2-01.png


ТОП-менеджер 

Легко оценивает успешность оперативного руководителя на примере решения текущей задачи.


Формируя потребность в «информации», оперативный руководитель заполняет специальную анкету и тем самым создает описание «своей» оперативной деятельности. Особенность анкеты состоит в том, что описание реальных информационных  потребностей – достаточно простая работа, а «сочинение и приукрашивание» – тяжелый интеллектуальный труд. Поэтому достоверность оценки высока. Заполнение и анализ анкет полностью автоматизированы.

Б-К Снижение задолж по выд кредитам 12.png


Еще вам может быть интересно

Кейс по оперативным показателям: управление организационными мероприятиями при слиянии компаний

23.09.2015
902
Процесс слияния двух компаний содержит высокие финансовые риски, так как объединяются не просто капиталы, а организации. Внутренняя деятельность участвующих в слиянии компаний на время нарушается, и задача номер два – обеспечить синергетический, а не разрушающий эффект от организационных мероприятий.

Кейс: Карта Коллективной работы в проектах по разработке программного обеспечения

16.06.2015
994
Четкое понимание качественного состава коллектива и его потенциала в сочетании с доказательной базой по каждому конкретному сотруднику позволит руководителю управлять результативностью самых ценных для бизнеса людей и команды в целом.

Противодействие хищениям и потерям. Кейс 3: как обеспечить достоверность данных через раздачу персональной ответственности

02.02.2015
1396
Кейс, связанный с выявлением недостоверности данных из-за «человеческого фактора». Мероприятия проводились с целью раздать людям персональную ответственность за данные, которые они предоставляют.
Комментарии
Добавить комментарий